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相続税対策に生命保険が有効と聞いたのですが、本当ですか?

2016年07月20日

【ご相談事例】

資産運用について調べているのですが、「生命保険が相続税対策の鍵になる」と目にしました。
課税対象になるほど資産はないと思っているのですが、これはどういうことなのでしょうか?

【ご回答】

これは2015年に相続税が改正されたことが大きく影響していると思われます。
改正後、6割に縮小されてしまいました。

数字だけ見るとそれほど大きな差は無いように思えますが、課税対象人口がぐんと増加した事実があります。

相続は亡くなったとはいえ人生最後の大イベントです。
ただでさえ慌ただしいのに、相続が行われてから10ヶ月以内に相続税の申告と納税をしなくてはなりません。

そこで、非課税枠の活用が重要になってきます。

生命保険の死亡保険金は課税対象ですが、「500万円×法定相続人の数」が非課税枠として相続人の生活を守るために定められています。

生前は「そんなに保険に支払わなくても」と言われがちですが、かなり大きな違いが出てきます。

また、相続人が複数の場合、遺恨を残すケースも珍しくなく、そういったトラブル回避のために活用するという側面もあります。

なお、保険金額の目安などについては、弊社までご連絡いただければその都度お客様に見合った提案をさせていただきます

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